Sorular
Çatı akıntısı sigortadan karşılanır mı?
Fırtına, dolu ya da ağaç devrilmesi gibi ani ve dışarıdan gelen bir olay çatıyı hasarlandırdıysa konut poliçelerinin çoğu hem çatı onarımını hem iç mekân hasarını karşılar. Yıllar içinde aşınan örtüden, dökülen mahyadan veya tıkalı oluktan kaynaklanan kaçak ise bakım eksikliği sayılır ve teminat dışıdır. Belirleyici olan hasarın büyüklüğü değil, sebebin ani olup olmadığıdır.
Ayrım tek bir soruda toplanır: hasar ani ve dışarıdan gelen bir olayla mı oluştu, yoksa zaman içinde mi birikti? Fırtınada kalkan kaplama, dolu darbesiyle çatlayan örtü, devrilen ağacın deldiği çatı, kar ağırlığının çökerttiği yüzey ani olaydır ve konut poliçelerinin çoğunda teminat kapsamındadır. Yıllardır aşınan örtünün gevrekleşip su geçirmesi, dökülen mahya harcı, pas atmış dere sacı ve yıllardır temizlenmemiş oluk ise bakım eksikliğidir; sigorta bunu üstlenmez. Yağmur ikisinde de aynı yağar, ödeme kararını yağmur değil sebep verir.
Karşılanan ile karşılanmayan arasındaki çizgi
| Durum | Sigortadaki karşılığı |
|---|---|
| Fırtınada kaplama parçasının kalkması, uçması | Ani olay, genellikle teminat kapsamında |
| Dolunun örtüyü çatlatması | Ani olay, teminat kapsamında |
| Ağaç ya da dalın çatıyı delmesi | Ani olay, teminat kapsamında |
| Kar ağırlığıyla oluşan çökme, sarkma | Çoğu poliçede ayrı teminat başlığı |
| Aşınmış, kırılganlaşmış örtüden sızma | Yıpranma, kapsam dışı |
| Dökülen mahya harcı, açılan bindirme | Bakım eksikliği, kapsam dışı |
| Tıkalı olukdan geri yürüyen su | Bakım eksikliği, kapsam dışı |
| Yanlış uygulanmış detay, imalat hatası | Ayıplı iş, poliçe değil yüklenici sorunu |
Ara durumlar da var. Fırtınada kalkan parçanın altındaki örtü zaten eskimişse eksper hasarı bölüştürür: kalkan parçanın maliyeti ödenirken, çatının bütününün yenilenmesi talebi karşılanmaz. Bu yüzden dosya hazırlarken ani olayla eski yıpranmayı ayrı ayrı anlatmak işe yarar.
İç mekân hasarı ayrı bir başlıktır
Bina teminatı çatının kendisini, eşya teminatı içerideki mobilyayı, elektronik cihazı ve halıyı kapsar. Çatıdan giren su tavanı, boyayı ve alt kattaki eşyayı zarara uğrattıysa bunlar farklı kalemlerdir. Islanan elektrik tesisatı ve panosu genellikle bina tarafına yazılır. Hasar listesini oda oda, kalem kalem çıkarmak ödemeyi hızlandırır.
Hasarı bildirirken sıra ne olmalı
- Hasarı büyütmeyi durdurun. Elektriği kesin, suyu tek noktada toplayın, açık kalan yeri geçici örtüyle kapatın. İlk saatte ne yapıldığını acil çatı tamiri sayfasında topladık.
- Aynı gün belgeleyin. Çatının genel görüntüsü, hasarlı noktanın yakın çekimi, içerideki ıslaklık ve tarih görünen kareler. Fırtınadan sonra nelere bakıldığını fırtınadan sonra çatı kontrolü sayfasında sıraladık.
- Poliçede yazan süre içinde ihbar edin. Bildirim genellikle olayı öğrendikten sonraki birkaç iş günüyle sınırlıdır; gecikme ödemeyi tartışmalı hâle getirir.
- Kalıcı onarımı eksperden sonraya bırakın. Sökülen kırık parçaları saklayın; hasarın sebebini onlar anlatır.
- Yazılı ve kalem kalem teklif alın. Eksper “ne yapılacak, kaç metrekare, hangi malzeme” sorusunun cevabını ister. Keşiften sonra bu ayrıntıda teklif hazırlayabiliriz.
Apartmanda dosya kimin adına açılır
Çatı ortak yerdir. Hasar çatının kendisindeyse dosyayı yönetim, binanın ortak alan poliçesi üzerinden açar; en üst kattaki dairenin içine giren su ise dairenin kendi poliçesinin konusudur. İki dosya paralel yürüyebilir. Kat malikleri kurulunun onarım kararını beklemek gerekiyorsa bile geçici koruma gecikmemelidir; bekleyen su hasarı her yağışta büyütür. Bina genelinde yenileme kararı çıkmışsa kapsamı apartman çatı yenileme sayfasında anlattık.
Bakım kaydı dosyanın en sessiz kanıtıdır
Eksperin ödemeyi kısarken kullandığı gerekçe çoğunlukla aynıdır: “bu hasar bir günde oluşmamış.” Bu iddiayı zayıflatan tek şey, çatının düzenli gezildiğini gösteren kayıttır. Yılda bir yapılan kontrolün tarihli fotoğrafları, temizlenen oluk, değiştirilen parça ve verilen küçük onarım faturaları bir arada durduğunda hasarın ani olduğu tartışması kısa sürer. Çatı bakımı yalnızca kaçağı önlemez; ihtiyaç olduğunda dosyanızın arkasında duran belgeyi de üretir.
Çatı Akıntısı ve Sigorta
Sık sorulan sorular
Eksper gelmeden geçici koruma yaptırsam hakkımı kaybeder miyim?
Hayır; aksine hasarı büyütmemek sigortalının yükümlülüğüdür. Geçici örtü çekmek, açık noktayı kapatmak ve içerideki suyu tahliye etmek beklenen davranıştır. Kaybettiren şey kalıcı onarımı eksper görmeden yapmaktır: sökülen parçalar atılırsa hasarın sebebi kanıtlanamaz. Bu yüzden geçici müdahaleyi öncesi-sonrası fotoğraflayın ve sökülen kırık parçaları atmadan bir kenarda saklayın.
Kiracıyım, çatıdan gelen su eşyalarımı mahvetti. Kim öder?
Binanın yapısal hasarı mal sahibinin ya da apartmanın poliçesini ilgilendirir; sizin eşyanız ise kendi kiracı eşya poliçenizin konusudur. İkisi ayrı hesaplaşmadır ve biri diğerinin yerine geçmez. Eşya poliçeniz yoksa zararın karşılanması, akıntının bakım ihmalinden doğduğunun ortaya konmasına ve mal sahibiyle yönetimin sorumluluğuna bağlı kalır; bu yüzden bildirimi yazılı yapmak önemlidir.
Çatım eski. Fırtınada uçtuysa yine de ödenir mi?
Genellikle ödenir, ama eksper hasarın sebebini ayırmaya çalışır. Sağlam bir örtüde bile fırtınada parça kalkabilir; bu ani bir olaydır. Buna karşılık uçan bölgenin mahya harcı zaten dökülmüşse ve bağlantılar çürükse, eksper olayı bakım eksikliğine bağlayıp ödemeyi kısabilir. Düzenli bakım kaydı olan bir çatıda bu tartışma çok daha kısa sürer.
DASK çatı akıntısını karşılar mı?
Hayır. DASK yalnızca deprem ve depremin doğrudan yol açtığı yangın, infilak, tsunami ve yer kaymasının bina hasarını kapsar; yağmur, fırtına, dolu ya da su kaçağı DASK'ın konusu değildir. Çatı akıntısı ancak isteğe bağlı konut sigortasının ilgili teminatı varsa değerlendirilir. Deprem sonrası çatı hasarı ise DASK dosyasına girer.
Poliçemde hangi kelimeye bakmalıyım?
Teminat listesinde fırtına, dolu, kar ağırlığı, sel-su baskını ve dahili su başlıklarını arayın; çatı akıntısı bunların altında değerlendirilir. Sonra istisnalar bölümüne bakın; aşınma, yıpranma, bakım eksikliği ve imalat hatası neredeyse her poliçede kapsam dışıdır. Muafiyet oranı ve bina yaşına bağlı eksiltme maddeleri de aynı bölümde yazar. Emin olamadığınız madde için acentenizden yazılı görüş isteyin.
